Факторинг и Supply Chain Finance: Прекрати кредитовать ритейл бесплатно

Боль
Ты поставщик крупных сетей (X5, Магнит, Лента, Wildberries, Ozon и т.п.) и твои деньги заморожены:
• Сеть платит через 60-180 дней, а зарплаты, сырьё и налоги нужно закрывать сегодня.
• Ты кредитуешь гиганта на свои деньги, пока сам сидишь без оборотки и не можешь взять следующий заказ.
• Банк не даёт кредит без залога, а если даёт – под 22-27% годовых, что съедает маржу.
• Касса разрывается: не можешь масштабироваться, потому что все деньги висят в дебиторке.

Что я делаю
Я завожу тебя в факторинговые компании, которые выкупят твою дебиторку (счета от сетей) и отдадут тебе до 90-100% от суммы поставки сразу после отгрузки.
Конкретные шаги:

1. Анализирую твои контракты с сетью: Кто покупатель? Какая отсрочка? Есть ли акты и накладные? Факторинг работает только с чистыми поставками (без штрафов, споров, уценок).
   2. Подбираю фактора под твой профиль: В России работают крупные игроки – ВТБ-факторинг, Сбер-факторинг, РСХБ-факторинг, ПСБ, Промсвязьфакторинг и др. У каждого свои условия: кто-то работает только с топ-10 сетей, кто-то берёт региональных покупателей, кто-то требует оборот от 10 млн руб./мес., кто-то – от 1 млн. Я знаю, кто кому подходит.
   3. Подключаю тебя к онлайн-факторингу: Сейчас всё делается через платформы – без бумажной волокиты. Ты отгрузил товар → загрузил документы в личный кабинет → фактор проверил (1–2 дня) → деньги на счёте.
   4. Настраиваю автоматическое финансирование: После первой сделки дальше всё идёт на автомате: каждая новая поставка = автоматическое финансирование.

Зачем это тебе
• Деньги сразу: Вместо 90 дней ожидания – деньги на счёте через 1–3 дня после отгрузки.
• Без залога и личных поручительств: Фактор оценивает не тебя, а покупателя (сеть).
• Масштабируешься быстрее: Освобождаешь оборотку и берёшь больше заказов. Пока конкуренты ждут оплаты, ты уже закупаешь сырьё на следующую партию.
• Стоимость ниже, чем кредит: Факторинг стоит 12-18% годовых (в зависимости от покупателя и оборота), что дешевле кредита под 25%+ и не портит баланс долгом.

Как работает экономика
Допустим, ты поставил товар на 10 млн руб. с отсрочкой 90 дней.
• Без факторинга: Ты ждёшь 90 дней, не можешь взять новый заказ, теряешь маржу.
• С факторингом: Фактор даёт тебе 9,5 млн руб. сразу (удерживает 5% на комиссию и резерв). Через 90 дней сеть платит фактору 10 млн, ты получаешь оставшиеся 0,5 млн. Итог: ты заработал на двух оборотах вместо одного.
Моя комиссия: Мне платит факторинговая компания за приведённого клиента (обычно разовая комиссия 0,5–2% от годового оборота или регулярные отчисления). Для тебя это бесплатно.